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    筑牢支付結算安全防線

    2016年11月30日

     

    解讀人行261號文:筑牢支付結算安全防線 

      電信詐騙不僅危害群眾的財產安全,而且造成社會信任危機。為有效防范電信網絡新型違法犯罪,央行于930日發布《關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發【2016261號)。 

      《通知》出臺后,讓小招帶您詳細了解對公銀行賬戶使用有哪些變化和保障: 

      一、建立買賣銀行賬戶和冒名開戶的嚴懲機制 

      《通知》規定,自201711 起, 

      經設區的市級及以上公安機關認定的 

      出租、出借、出售、購買 

      假冒他人身份 

      虛構代理關系 

      上述開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人: 

    二、建立單位開戶審慎核實機制

     

    支付機構為單位開立支付賬戶,應當參照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發布)第十七條、第二十四條、第二十六條等相關規定。 

      要求單位: 

      提供相關證明 

      面對面核實身份 

      多重交叉驗證 

      對于本通知發布之日前已經開立支付賬戶的單位,支付機構應當于20176 月底前按照上述要求核實身份: 

      完成核實前不得為其開立新的支付賬戶; 

      逾期未完成核實的,支付賬戶只收不付; 

      完成核實工作后,將有關情況報告法人所在地人民銀行分支機構。 

      三、加強對異常開戶行為的審核 

      有下列情形之一的,銀行和支付機構有權拒絕開戶: 

     

    對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶,銀行應當暫停其非柜面業務,支付機構應當暫停其所有業務,銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份后,可以恢復其業務。 

      四、加強銀行非柜面轉賬和支付賬戶轉賬管理 

      自2016121 起: 

     

    五、加強交易背景調查 

      銀行和支付機構發現賬戶存在大量轉入轉出交易的,應當按照了解你的客戶原則,對單位的交易背景進行調查。如發現存在異常的,應當按照審慎原則調整向單位和個人提供的相關服務。 

      毋庸置疑,打擊電信網絡犯罪是一個系統工程,需要全社會共同參與和防護。作為銀行金融機構,治理和防范電信網絡詐騙,招商銀行始終跟緊監管部門步伐,立足于防范,全力構筑支付結算的安全防線,切實保護人民群眾的財產安全。 

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